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Las Afore, opción de ahorro más rentable que otros instrumentos

07/10/2012 08:53 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Las Administradoras de Fondo para el Retiro (Afore) representan una excelente opción de ahorro, ya que son más rentables que otros instrumentos a los que tiene acceso la mayoría de los trabajadores. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) informó que la tasa neta de rendimiento nominal promedio otorgada por las Afore en los últimos 36 meses es de 12.74 por ciento a agosto de este año, convirtiéndola en una de las más altas de todo el sistema financiero mexicano. En tanto, los depósitos a plazo fijo a tres meses otorgaron un rendimiento de 4.38 por ciento y los pagarés de 3.68 por ciento en el mismo periodo, expone la dependencia en el Informe Semanal de su Vocería. Asimismo, los fondos de pensiones en México han tenido buen desempeño pese a que la volatilidad e incertidumbre de los mercados financieros a nivel mundial han generado, en los últimos años, nerviosismo sobre su efecto e impacto en el valor de éstos. Compara que durante el periodo más crítico de la turbulencia financiera global, mientras el valor de los fondos de pensiones en Argentina, Chile y Perú descendió alrededor de 20 por ciento en 2008, en México el valor total de los recursos operados por las Afore registró un incremento real anual de 5.8 por ciento en ese año. De acuerdo con el reciente informe sobre el Mercado de Pensiones elaborado por la OCDE, durante 2008-2010 los fondos de pensiones en México obtuvieron el segundo mayor retorno, con una tasa anual promedio de 6.8 por ciento nominal, ubicándose sólo después de Turquía. Al 31 de agosto de 2012, el saldo total de los recursos administrados por las 13 Afore (incluyendo PensionISSSTE) que integran el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) en México fue de 1.809 billones de pesos, el más alto en la historia del SAR en términos nominales y reales. Esta cifra es equivalente al 12.1 por ciento del PIB, y es 12.9 por ciento mayor en términos reales al saldo registrado en agosto de 2011. De estos 1.809 billones de pesos que hay en el SAR, poco más de 42 por ciento -equivalente a 762 mil millones de pesos- lo constituyen rendimientos netos de comisiones acumulados durante los casi 15 años de operación que lleva el sistema. La tasa anual de rendimiento promedio histórica del sistema (durante los casi 15 años de operación del SAR) es de 13.27 por ciento en términos nominales y de 6.62 por ciento en términos reales. Esto significa que, por ejemplo, si en 1997 un trabajador ahorró 100 pesos para su retiro, ahora tiene 572 pesos en su cuenta individual; lo que representa una ganancia acumulada de 472 por ciento en términos nominales y de 145 por ciento en términos reales durante el período. “Así, los rendimientos competitivos del SAR han sido relevantes para incrementar el saldo de las cuentas de los trabajadores”, destaca la dependencia. Expone que esto es resultado de la estrategia de inversión del sistema a través de las Siefores basada en el esquema de “ciclo de vida”, en la cual los recursos de los trabajadores se invierten de acuerdo con su edad. Cuando los trabajadores son más jóvenes, y tienen un horizonte de ahorro esperado mayor, el régimen de inversión es más abierto, de mayor riesgo, pero con un mayor rendimiento esperado a largo plazo. A mayor edad del trabajador, las inversiones son más conservadoras, de menor riesgo y rendimiento, y con esta estrategia de inversión se obtiene un mayor rendimiento en función del plazo y, por consiguiente, una mejor pensión para cada trabajador. Derivado de esta estrategia de inversión, casi 75 por ciento de los recursos de los trabajadores en México se invierte en valores gubernamentales y deuda privada nacional (inversiones poco riesgosas), en tanto que alrededor de 22 por ciento se encuentra en instrumentos de renta variable nacional e internacional y deuda internacional. Como parte de la estrategia para fortalecer al SAR por parte de la SHCP y la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), desde el pasado marzo se puso a disposición de los trabajadores el micrositio SAR en línea, puntualizó la dependencia. Ello, con el objetivo de facilitar los procesos más comunes del SAR, como localización de cuenta; registro en una Afore; traspaso de una Afore a otra; y ahorro solidario para trabajadores al servicio del Estado. Ahora los trabajadores pueden realizar los trámites más comunes del SAR vía electrónica, de una manera más fácil y segura, destaca la Secretaría de Hacienda. “Actualmente, el sistema pensionario representa ventajas importantes para el trabajador, entre ellas mayor equidad, asegura los derechos a los recursos que aportó el afiliado y, sobre todo, la garantía de que los trabajadores no perderán los recursos que han aportado en su cuenta individual”, concluye la dependencia.


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