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¿Cuál es el mejor financiamiento para obtener mi automóvil?

06/01/2016 11:40 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Un crédito es un financiamiento económico el cual tiene la finalidad de otorgar la cantidad total del dinero que se necesita para la adquisición de un equipo, dando la oportunidad pagar el préstamo en parcialidades con una tasa de interés previamente pactada mediante un contrato

¿Qué es un crédito?

Un crédito es un financiamiento económico el cual tiene la finalidad de otorgar la cantidad total del dinero que se necesita para la adquisición de un equipo, dando la oportunidad pagar el préstamo en parcialidades con una tasa de interés previamente pactada mediante un contrato.

 

¿Es deducible el crédito de un automóvil?

Es importante hacer mención de que el crédito automotriz y la adquisición del automóvil son dos cosas diferentes:

1) El crédito se registra como un pasivo y representa una deuda económica para el contribuyente.

2) La adquisición del automóvil se debe registrar como un nuevo activo fijo del contribuyente.

Referente al pago del crédito, el abono a capital no es posible deducirlo ya que representa un pago de una deuda y no se considera un gasto como tal, sin embargo, los intereses si los puedes deducir en conformidad con las disposiciones oficiales. Además el IVA causado de los intereses también es deducible para efectos fiscales.

Referente al automóvil como parte de tus activos fijos, este se deduce por medio de depreciaciones mensuales y conforme a los porcientos máximos permitidos en ley, un automóvil a partir del año 2014 tiene un límite de deducción de $130, 000.00 de la totalidad del costo de adquisición y se puede depreciar en 4 años.

Ejemplo: Un automóvil que su costo de adquisición es igual o superior a los $130, 000.00 de acuerdo a los límites de depreciación fiscal, estarás deduciendo $2, 708.33 mensuales lo cual en un año equivale a los $32, 500.00 pesos.

 

¿Qué consideraciones debo de tener al adquirir un crédito para automóvil?

  • El enganche o primer pago generalmente es elevado.
  • Los pagos mensuales se conforman de un abono a capital, intereses del periodo e IVA de los intereses.
  • Revisar el Costo Anual Total (CAT) el cual es un indicador que incorpora todos los elementos del costo del crédito con el objetivo de realizar la mejor comparación.
  • Revisar las implicaciones de no realizar un pago o retrasarse en los mismos.
  • Si la adquisición del vehículo se trata de una camioneta, es importante mencionar que éstas se deducen en su totalidad, es decir no hay un límite de deducción.

 

Ventajas de adquirir un automóvil a crédito

  • El automóvil adquirido forma parte de tus activos fijos.
  • Cuentas con facilidades de pagos en parcialidades.
  • No desembolsas la cantidad total del costo del vehículo.
  • Tienes tasas de interés fijas de acuerdo al contrato pactado.
  • Conforme se pagan las mensualidades, las cantidades de interés e IVA van disminuyendo.
  • Puedes utilizar el automóvil sin limitaciones ya que éste te pertenece.

 

¿Qué es el arrendamiento?

El arrendamiento puro es un contrato pactado entre dos partes, a través del cual el arrendador (financiera) adquiere el vehículo deseado y otorga el derecho al arrendatario (usuario) de utilizarlo a cambio del pago de una renta mensual durante el plazo pactado en el contrato.

Al término del contrato regularmente se tienen las siguientes opciones:

  • Pagar un valor residual para obtener el título del equipo.
  • Renovar el contrato para aplazarlo por un tiempo determinado.
  • Devolver el automóvil al arrendador.

 

¿Es deducible el arrendamiento de un automóvil?

Si, puedes deducir el gasto mensual así como el IVA causado. Es importante hacer mención que para arrendamiento la ley marca un límite de deducción, el cual a partir del 2014 refiere a los $200.00 diarios.

 

¿Qué consideraciones debo tener al arrendar un automóvil?

  • Identifica todos los conceptos del pago inicial que realices, generalmente estos se componen de gastos administrativos, gastos legales, comisión por apertura y una renta en garantía que se tomará en cuenta para el final del contrato.
  • Revisar las condiciones que impone el arrendador para el uso del vehículo.
  • Revisa el valor residual ya que si deseas obtener el bien al final del plazo será necesario pagarlo.
  • Revisar las implicaciones de no realizar un pago o retrasarse en los mismos.

 

Ventajas de arrendar un automóvil

  • Se mantiene el capital para realizar otras inversiones.
  • Fiscalmente deduces como un gasto y no como un activo fijo.
  • Puedes deducir la renta del auto hasta por un monto aproximado de $6, 000.00 mensuales.
  • Se tienen distintas opciones para ejercer al final del contrato, además si lo adquieres podrás depreciarlo por un monto menor.
  • Se minimizan los riesgos de que el automóvil sea obsoleto ya que al no tener posesión del mismo, puedes renovarlo constantemente.

 

Conclusiones

  • Considera que con el arrendamiento deduces cada renta y con un crédito deduces solamente el porcentaje máximo permitido en ley, lo cual, regularmente es menor.
  • Los pagos dependerán de las tasas de interés por lo que una diferencia considerable en un caso u otro definitivamente hará más viable la opción más baja.
  • Si las tasas de interés son similares la opción más viable fiscalmente es el arrendamiento.
  • Si fiscalmente tienes perdidas e IVA a Favor, un crédito te puede resultar más conveniente.
  • Debes hacer un comparativo de lo que pagarás con ambas opciones para revisar tu solvencia económica y tomar la mejor decisión.

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