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Reglas de Basilea III entrarán en vigor este 2012

16/05/2012 06:39 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Los nuevos acuerdos de capital o Basilea III deben estar instrumentados durante este año en México, aseguró la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En este escenario, la Asociación de Bancos de México (ABM) negocia la regulación como gremio, pero algunos de sus miembros consideran que las reglas deben ser diferenciadas. La banca está de acuerdo en la adopción de reglas encaminadas a fortalecer su capital y contar con la liquidez suficiente para hacer frente a cualquier imprevisto, pero no así en los cómos, ya que a decir de algunos podría inhibir el crédito y otros no están dispuestos a colocar sus acciones en bolsa. Basilea es un acuerdo que pretende un marco regulatorio para bancos con dos objetivos: uno, que los sistemas financieros sean más seguros ante su globalización, a través de regulaciones adecuadas para prevenir crisis en cualquier país. El segundo objetivo, que los sistemas financieros operen bajo las mismas condiciones, de tal manera que los bancos de un país no tengan ventajas sobre los de otro, sobre todo ahora que compiten de forma global. En Basilea III se eleva el nivel de capitalización a 10.5 por ciento (en México actualmente es de 10 por ciento mínimo) y se exige una mayor calidad de éste, para que los bancos tengan la solidez, solvencia y liquidez suficientes para hacer frente a cualquier embate. En el año 2015 deberá quedar implementado en los sistemas financieros y en México se buscará aplicar a partir del segundo semestre de este año. De acuerdo con el vicepresidente de Política Regulatoria de la CNBV, Carlos Serrano Herrera, del capital neto (capital total) de la banca mexicana, 87 por ciento está conformado por Capital Básico o Tier I -de alta calidad- y el resto (13 por ciento) por capital complementario. El presidente de la CNBV, Guillermo Babatz Torres, refiere que las reglas ya han sido ampliamente comentadas con el gremio a través de la ABM, que ha recibido dos borradores y ha presentado a la Comisión sus inquietudes, aunque hay coincidencia plena del sector en prácticamente todos los puntos. Para el organismo regulador y supervisor, la posición gremial es que no sería deseable una regulación diferenciada y los temas que se continúan discutiendo son muy puntuales, que de alguna manera no son los centrales de la regulación. Se manifesta confiado en que las autoridades financieras (CNBV, SHCP y Banxico) tomen las últimas definiciones en las próximas semanas, de tal manera que a más tardar el mes entrante se envíe a la Comisión Federal de Mejora Regulatoria (Cofemer) y entre en vigor hacia el segundo semestre de 2012, ya que “Basilea III debe estar instrumentado durante este año en México”. Reconoce que la cotización de las acciones de los bancos en bolsa, si solo si emiten obligaciones subordinadas como complemento de capital, es quizá el punto donde no hay un acuerdo con el gremio, por lo que las autoridades han escuchado las preocupaciones de los bancos que analizan los instrumentos de capital que se aceptarán como capital Básico II y como Capital Complementario. Los bancos que han utilizado este instrumento de manera significativa son Banorte, Mifel y BBVA Bancomer. El presidente de la ABM, Jaime Ruiz Sacristán, confirma que este tema se negocia en gremio, al agrupar a todos los bancos, y “si hay un grupo de instituciones que quiere una regulación diferenciada, a mí no me la han pedido y no se ha externado en los Comités que hemos tenido; pueden tener sus razones, yo no los culpo, pero no han dicho nada. El representante de la banca en México señala que la negociación va muy avanzada, como en el tema de capitalización, pero no así en el de liquidez, por lo que sólo quedan dos o tres más que requieren de mucha meditación. El jefe de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro de la Secretaría de Hacienda, Juan Manuel Valle Pereña, expuso que las autoridades financieras ven con buenos ojos que algunos bancos hayan manifestado ya su intención de colocar parte de su capital en la bolsa de valores, entre ellos Santander, institución que prevé hacerlo en el tercer trimestre del año. “Confiamos en que esa sea la práctica de todas las instituciones los siguientes años en México, que coloquen una parte de su capital en la bolsa y que sean un motor más allá del desarrollo del sistema financiero por su actividad crediticia, también una fuente de ingreso para los inversionistas que confían en las acciones de esas entidades”, expuso. En su opinión, en el momento en que más bancos coticen en bolsa aumentará el interés de los inversionistas por las emisiones que puedan hacer las instituciones, lo que aunado a la decisión de México de adoptar anticipadamente las reglas de Basilea III, se envía una señal al mercado de que el sistema financiero mexicano está sólido. La presidenta y directora general del Grupo Financiero de Scotiabank, Nicole Reich de Polignac, dijo que hoy por hoy la institución cumple con todos los indicadores de Basilea al contar con Índice de Capitalización de 16 por ciento y todo Tier I. Respecto a cotizar en Bolsa, expuso que “no estamos en favor ni en contra”, ya que se daría el liste si se tuviera la necesidad, pues “uno sale al mercado cuando se necesita capital y el problema que tenemos es un exceso de capital”. Para Mario Maciel Castro, director general de CI Banco, Basilea III sí puede ser un inhibidor del crédito, al requerirse un mayor capital y de ciertas condiciones, pero reconoce que también eso es el reto. “El reto de la banca es precisamente ser motor de desarrollo aun cumpliendo con unas regulaciones que van encaminadas a que el sistema financiero sea más seguro. No debe ser un pretexto, así que ese es el reto”, subraya. En tanto, Julio Carranza Bolívar, director general de BanCoppel, se manifiesta en favor de una regla diferenciada, de acuerdo con los mercados que se atienden. No obstante, el directivo se dijo confiado en que las autoridades encuentren la forma de incluir a todo el mundo y que la banca pueda salir adelante, atendiendo las reglas no sólo en México sino a nivel internacional. Destaca que BanCoppel cuenta con el ICAP suficiente y en condiciones de Tiier I, por lo que está listo para entrar con Basilea III en términos de capital y de liquidez. Para Juan Guichard Michel, presidente y director general de Invex Grupo Financiero, la cotización de los bancos en la bolsa debiera ser irrelevante, ya que es un asunto de negocio de cada institución. “No es forzando a los bancos a salir a bolsa que se dará un cambio en el sistema o se vean más participantes”, añadió. Javier Arrigunaga Gómez del Campo, director del Grupo Financiero Banamex, opina que debe aprovecharse la solidez con la que cuenta la banca en México para cumplir los nuevos estándares internacionales, como Basilea III. Sin embargo, advierte que deben cuidarse aquellos aspectos que pudieran dejar a México en desventaja respecto a otros países y sus intermediarios, por lo que hay un diálogo muy claro con las autoridades financieras y en ese sentido se avanza de forma importante.


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